A crescente digitalização dos serviços financeiros e a facilidade de acesso à internet transformaram a maneira como consumidores abrem contas e contratam serviços. No entanto, para as empresas, esse processo de onboarding digital é cercado de desafios, especialmente na luta contra fraudes. Em um cenário onde as tentativas de fraudes de identidade aumentaram em 32,9% no primeiro semestre de 2026, segundo a Serasa Experian, a necessidade de soluções eficazes se torna cada vez mais urgente.
Nos últimos meses, os números são alarmantes. Em agosto, foram registradas 505,8 mil tentativas de fraudes, o que equivale a uma tentativa a cada 5,3 segundos. Essa realidade exige que as empresas adotem uma abordagem mais robusta na validação de identidades, utilizando uma combinação de tecnologias que vão além da simples verificação documental.
As práticas de validação documental são apenas o início. A integração de biometria facial e a prova de vida são passos essenciais para garantir que a pessoa que está realizando a operação é, de fato, quem diz ser. Essa combinação de tecnologias deve ser planejada de forma a não complicar a experiência do usuário legítimo, o que pode se tornar um desafio, visto que a segurança não deve ser um empecilho para o acesso aos serviços.
A análise de dados também é crucial. Informações sobre o dispositivo utilizado, o contexto do acesso e a geolocalização permitem que as instituições financeiras avaliem comportamentos suspeitos. Por exemplo, um acesso feito por um dispositivo desconhecido pode levantar bandeiras vermelhas, enquanto um cliente que acessa sua conta de forma habitual apresenta um risco menor.
Entretanto, é fundamental encontrar um equilíbrio. A implementação de medidas de segurança excessivas pode afastar clientes legítimos e, assim, impactar negativamente a conversão. Por isso, indicadores que medem a eficiência da experiência do usuário, como a taxa de aprovação e o tempo de conclusão do onboarding, devem ser monitorados de perto.
Um exemplo de sucesso nessa área é o caso do BRB (Banco de Brasília), que implementou uma solução abrangente com a Serasa Experian. Com a combinação de várias tecnologias de identificação, o banco conseguiu reduzir em 86,2% a necessidade de análises manuais, diminuindo o tempo de abertura de contas de até duas horas para menos de 15 minutos, além de aumentar a taxa de aprovação para 85%.
Outra inovação é o IDPass, uma solução que permite reutilizar dados já validados, facilitando o processo para 90% dos usuários, que podem ser aprovados instantaneamente sem a necessidade de preencher longos formulários. Essa abordagem não só assegura a segurança, mas também melhora a experiência do cliente, priorizando a confiança já estabelecida.
A Serasa Experian se posiciona como uma líder na prevenção à fraude digital, oferecendo um leque de soluções que combinam tecnologia e inteligência para otimizar a jornada do cliente. Em um mundo em que a segurança e a eficiência são cruciais, a capacidade de adaptar e inovar será determinante para o sucesso das instituições financeiras.
